Anhaltende Erhöhungen der Leitzinsen durch die Europäische Zentralbank belasten deutsche Unternehmen, da die Kosten für Kredite deutlich zunehmen. Gemäß einer aktuellen Umfrage von Atradius zeigt, dass dadurch der Zugang zu erschwinglichen Finanzierungsmöglichkeiten beeinträchtigt wird.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Zinsherausforderungen für Unternehmen: Kreditaufnahme wird anspruchsvoller
Die steigenden Zinssätze haben deutliche Auswirkungen auf die Kreditkosten von Unternehmen. Inmitten der anhaltenden Zinserhöhungen sehen Experten die Herausforderung für deutsche Unternehmen, neue Ansätze zur Gestaltung ihrer Fremdfinanzierung zu entwickeln. Frank Liebold, der Country Manager Deutschland bei Atradius, einem führenden Warenkreditversicherer aus Nürnberg, betont, dass gerade kleine Unternehmen und Selbstständige von den steigenden Zinsen besonders betroffen sind. Die erhöhten Zinsen führen zu steigenden Kreditraten, wodurch die Möglichkeit erschwinglicher Kredite in die Ferne rückt. Diese Ergebnisse stammen aus einer Atradius-Umfrage unter 250 Unternehmen.
Strategische Anpassung: Unternehmen gestalten Finanzierung neu
Gegenwärtig vertrauen 34% der befragten Unternehmen vor allem auf Bankkredite zur Fremdfinanzierung. Dieser Anteil wird voraussichtlich auf 29% abnehmen. Parallel dazu planen 36% der Befragten, ihre Rücklagen zu stärken – ein Anstieg um 2% im Vergleich zu früheren Zeiträumen. Die Umfrage von Atradius zeigt einen Anstieg von 13% auf 14% bei der Nutzung von Privateinlagen zur Fremdfinanzierung. Die Nachfrage nach Factoring-Dienstleistungen nimmt ebenfalls zu, und die Bedeutung der Kapitalmarktfinanzierung wächst. Angesichts dieser Veränderungen betont Liebold die Notwendigkeit, die Fremdfinanzierungsstruktur flexibel anzupassen, besonders in anspruchsvollen Zeiten.
Schwieriger Zugang zu Fremdfinanzierung durch zunehmende Zinsen
Die ansteigenden Zinssätze haben signifikante Auswirkungen auf die Kreditkosten für Unternehmen. Die Erhöhung der Zinsen führt zu höheren Finanzierungskosten, da dies die Aufwendungen für Kredite, Anleihen und andere zinsabhängige Finanzierungsinstrumente erhöht. Dies kann die Rentabilität von Investitionen beeinträchtigen und Unternehmen dazu veranlassen, ihre Investitionspläne anzupassen oder zu verschieben. Gleichzeitig könnten Banken und andere Kreditgeber in Zeiten steigender Zinssätze ihre Kreditvergabekriterien verschärfen, da das Risiko von Zahlungsausfällen mit höheren Zinssätzen tendenziell steigt.
Zinssteigerungen beeinflussen Unternehmensfinanzierung: Herausforderungen und Lösungen
Der eingeschränkte Zugang zur Fremdfinanzierung betrifft vor allem Unternehmen mit niedriger Bonität. Fehlende Kredite hemmen diese Unternehmen darin, Wachstumsziele zu erreichen, Expansionen umzusetzen, Liquiditätsengpässe zu überbrücken und das Finanzierungsrisiko zu streuen, wie von Frank Liebold herausgestellt.
Die Resultate der Atradius-Umfrage zeigen auf, dass deutsche Unternehmen vor der Herausforderung stehen, ihre Finanzierungsstrategien anzupassen und alternative Wege zur Kapitalbeschaffung zu erkunden. Trotz der steigenden Zinsen ergeben sich Möglichkeiten, die finanzielle Widerstandsfähigkeit und Anpassungsfähigkeit der Unternehmen zu stärken, um den anspruchsvollen wirtschaftlichen Bedingungen gerecht zu werden.
